網上關于興業銀行的刷卡機的點數的刷卡知識比較多，也有關于興業銀行的刷卡機的點數的問題，今天第一pos網(www.xingyun520.com)為大家整理刷卡常見知識，未來的我們終成一代卡神。

本文目錄一覽：

1、興業銀行的刷卡機的點數

興業銀行的刷卡機的點數

序言 01 March 2020

按照央行的規定，從今天（3月1日）開始，有個人房貸的客戶將會陸續收到商業銀行的通知，要求就貸款的利率定價基準的轉換條款進行協商，對原先的貸款利率定價方式進行變更。

要求房貸客戶進行二選一：一是執行固定的利率；二是采用去年12月的LPR（貸款市場報價利率）加上浮動點數。

以上“二選一”只能進行一次，不可以“Take Two”、反悔、重來！

具體是啥情況？不急，我們層層剖析。

首先，房貸是以下情況的可以不用理會，其不在轉換調整的范圍內：

1、采用公積金貸款的；如果是組合貸款里面有公積金貸款的部分不轉換；

2、當時與商業銀行簽定的房貸協議采用的是“固定利率”的；

3、年底前就到期了的房貸；

4、今年做的房貸（以簽合同時間為準）。

剩下的就是以前的房貸，并采用的是參考基準貸款利率加上浮動點數（包括上浮和下浮）的，這部分貸款就需要進行轉換。據業內人士估算，符合這個條件的貸款余額達100萬億人民幣！

以前我們是如何選擇房貸利率的呢？

以前我們做房貸時，銀行一般會給出兩種選擇：固定利率、浮動利率。一般固定利率在借款期限內保持不變；浮動利率則是在基準貸款利率的水平下，上浮或下調一定的百分比，比如下調15%等。

這個浮動的比例在不同的時期、不同的銀行、不同的借款人均有差異。好了是不是立即拿出你的借款合同瞧瞧？

這里指的貸款基準利率就是我們常說的央行要降息（升息）的真正標的之一。

圖一：房貸利率約定

附目前的貸款基準利率表（2015年底至今仍執行的利率）：

現在，央行要我們怎么轉換呢？

一句話，要我們不要用“貸款基準利率”來參考（錨定）了，要用“LPR（貸款市場報價利率）”來參考錨定！要不，你就直接采用“固定利率”一直到合同到期不變也行。

這個工作是必須完成的，時間要在今年8月31日前完成。

大家都關心轉換后借款人的利益是否會受損，央行考慮得也是蠻周到的，不管借款人選定的是哪個利率定價，今年的利率水平（轉換前后）是不變的。

比如你選的是固定利率，轉換后的利率水平雖然說是由借貸雙方協商確定，但是央行規定：轉換后利率水平應等于原合同最近的執行利率水平。

同樣，按照“最近利率不變”這個條件，就可以計算你的“LPR + 浮動（F）”中的浮動（F）值，這個F值將一直使用至借款合同到期！重新轉換最重要的是要給每個借款人確定這個“浮動（F）”值是多少。這個“浮動（F）”的值采用的不是百分比了，而是直接的點數。

確定了F值后，就不可以變更了，以后每到貸款利率調整日，采用的計算方式就是前一年12月份的LPR加上你的這個F值。以后影響房貸利息的就是這個“會變”的LPR了。

舉個栗子（使用圖一的數據）

以前的浮動政策是：貸款基準利率下調15%（八五折），即：4.9%╳（1-15%）=4.165%（最近執行的利率）

現在的轉換政策是：LPR + 浮動（F），即：4.8% +（-0.635%）= 4.165%

例子中的F值就是-0.635%，它是這么算出來的：4.165%（最近執行的利率）- 4.8%（去年底LPR）= -0.635%，這個F值將一直使用到合同到期。

如果今年（2020年）12月的LPR為4.6%，則明年（2021年）該借款人執行的借款利率為：4.6% +（-0.635%）= 3.965%。

我們要進行二選一，預判LPR未來的走勢是非常的關鍵的。上述例子是假設年底的LPR下降了，將帶動執行利率的下降。

LPR下降0.2個百分點將帶來每年每百萬貸款減少兩仟元的利息支出。

貸款市場報價利率（LPR）又是什么鬼？

貸款市場報價利率（LPR）是由各報價行按公開市場操作利率（主要指中期借貸便利MLF利率，俗稱“麻辣粉”利率的東西）加點形成的方式進行統一報價，并由全國銀行間同業拆借中心計算得出，為銀行貸款提供定價參考（錨定品種）。

目前，LPR僅包括包括“1年期”和“5年期以上”兩個品種。

房貸參考基準用那個品種，由你的借款期限決定，五年為分界線，五年及五年以下的參考1年期品種，五年以上的參考5年期品種。

LPR具體的利率形成方式為：LPR報價行目前包括18家銀行（見下表），其于每月20日（遇節假日順延）9時前，各報價行以0.05%為步長，向全國銀行間同業拆借中心提交報價，銀行間同業拆借中心按去掉最高和最低報價后算術平均，并向0.05%的整數倍就近取整計算得出LPR，于當日9時30分向市場公布。

18家報價銀行名單為（只是選代表性，并非大小或實力的體現）：

1、（國有大行代表5）工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行

2、（商業股份銀行代表5）招商銀行、中信銀行、興業銀行、浦發銀行、民生銀行

3、（地方性銀行代表4）西安銀行、臺州銀行、上海農商銀行、廣東順德農商行

4、（外資行代表2）渣打中國、花旗中國

5、（網絡銀行代表2）深圳前海微眾銀行、浙江網商銀行

市場普遍預測今年將減息，明年及未來減息的可能性也是非常大的。也就是說，目前4.8%的LPR利率有可能是未來十年或二十年的一個高位（參照西方發達國家的水平，當然如果經濟發展出現較大波動的除外）。

見上圖，今年2月20日的LPR（5Y）已經降了，為4.75%，而且趨勢還是下降。因此選擇“浮動”的選項，借款人在明年的實際執行貸款利率大概率會下降。

因此我們給出的建議就是，接納采用“LPR加浮動”的定價轉換模式。

但是固定利率也有一個好處，就是利息支出（成本）鎖定、可預期，更加有利于制定未來的還款計劃。同時還可防御未來萬一利率飆升的風險。

每個人還是要按自身情況進行判斷這個“二選一”如何選。現在有的銀行已經開始在手機銀行APP設立轉換的快速通道了，并可以“一鍵搞定”。

【附央行公告內容】

2019年12月28日，中國人民銀行發布〔2019〕第30號公告，明確進一步推動貸款市場報價利率（LPR）運用，存量浮動利率貸款的定價基準轉換為LPR的有關事宜。

2019年8月17日，中國人民銀行發布〔2019〕第15號公告，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制。

免責聲明

本文章內列明的信息只供參考用途，您不應僅根據本文而作出決定。如您對本文章的內容有任何疑問，應向獨立人士尋求專業意見。我們沒有義務向您發布任何進一步更新本文的內容，該等內容或隨時變更，并不另行通知。該等內容并不構成任何建議。本公眾號或作者不會提供投資、稅務及法律意見。任何情況下，本公眾號及作者均不對任何與您或第三方使用本文章或依賴或使用或無法使用本文內信息相關的任何損害、損失或法律責任承擔任何責任，包括但不限于直接或間接、特殊、附帶、相應而生的損害、損失或法律責任。

文章引用之信息、見解乃為被引用方觀點，以及文章作者所有論點、論述、建議，及僅供閣下參考，并不構成對任何人士提供任何建議或以作出任何投資或財務決定。作者所發表的見解只反映其個人意見，并不代表本公眾號的立場。

認可好文記得轉發。

以上就是關于興業銀行的刷卡機的點數的知識，后面我們會繼續為大家整理關于興業銀行的刷卡機的點數的知識，希望能夠幫助到大家！

轉載請帶上網址：http://www.xingyun520.com/shuaka/163793.html