1、POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲(chǔ)蓄卡也有。

招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢實(shí)踐案例。

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

2、信用卡如何避免被風(fēng)控

近兩年來(lái)，信用卡發(fā)行量持續(xù)增長(zhǎng)，使用個(gè)人POS機(jī)透支消費(fèi)的人越來(lái)越多，猶豫銀行的風(fēng)控管理技術(shù)跟不上，只注重前期市場(chǎng)開(kāi)拓，導(dǎo)致后期不良貸款率不斷上升，銀行為了降低風(fēng)險(xiǎn)，后期做存量客戶篩選，平時(shí)有大量非正常交易的朋友，將被銀行一個(gè)個(gè)揪出來(lái)，因此這個(gè)時(shí)候，我們就要在銀行風(fēng)控前，做好自己的風(fēng)控管理。
信用卡如何避免被風(fēng)控
第一、不要有小貸、小貸和網(wǎng)貸多的用戶，將被視為高風(fēng)險(xiǎn)客戶，平安、中信、最為敏感，會(huì)先降額。
第二、平時(shí)不要大筆刷卡，數(shù)額較大，整刷、每月消費(fèi)筆數(shù)較少，將被視為T現(xiàn)，也會(huì)被盯上，如果無(wú)法提供消費(fèi)發(fā)票，信用卡一般都是沒(méi)有救，只能選擇降額。
第三，不要無(wú)限透支，記得隨時(shí)將20%至30%的預(yù)留資金留在信用卡里面，做好安全邊際管理，第一也是為了防止被風(fēng)控，第二，即使被降額，你也有騰挪空間。
第四、是注重賬單的多樣化，機(jī)器不要單獨(dú)使用一家公司，最好與2、3家搭配使用，賬單建議多刷餐飲、酒店住宿、美容、百貨等生活?yuàn)蕵?lè)類，另外，掃碼支付也多用，小金額真實(shí)消費(fèi)，線上線下相結(jié)合，不僅可避免被風(fēng)控，還可起到養(yǎng)卡的作用。

3、怎么避免pos機(jī)結(jié)算卡被風(fēng)控

最好是使用大銀行的卡。pos機(jī)都是每一筆自動(dòng)秒到。所以盡量的控制自己的交易筆數(shù)。單筆的資金交易量過(guò)大，這種情況也是要盡量去避免的，最后就是自己的交易金額與自己的的身份情況不匹配，這也會(huì)導(dǎo)致被風(fēng)控。

擴(kuò)展資料：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢給用錢的單位或個(gè)人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。
風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。
損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險(xiǎn)保留包括無(wú)計(jì)劃自留、有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。
無(wú)計(jì)劃自留。指風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并認(rèn)為損失不會(huì)發(fā)生時(shí)，或?qū)⒁庾R(shí)到的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最大可能損失顯著低估時(shí)，就會(huì)采用無(wú)計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

4、如何避免信用卡被風(fēng)控

第一、避免信用卡被風(fēng)控的方法：

1、盡量在大型超市刷卡

在大型超市刷卡是為了讓銀行相信你是在正常使用信用卡，并非另做他用。

2、刷卡額度要注意

多次刷卡是提信用卡額度的方法，銀行也喜歡這樣的用戶，但不要每個(gè)月都將信用卡額度刷爆，這會(huì)讓銀行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不會(huì)每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風(fēng)控。

3、要頻繁刷卡

刷卡一次性全部刷完或固定在這段時(shí)間透支完信用卡，這容易讓銀行誤認(rèn)為你在套取信用卡資金，這種行為嚴(yán)重?fù)p害了銀行的利益，銀行對(duì)這方面打擊力度特別大，一旦被發(fā)現(xiàn)，輕則降低額度，重則凍結(jié)吸信用卡。

第二、信用卡被風(fēng)控的解決方法：

解決方法很簡(jiǎn)單：在收到銀行的短信后，不要忽視，詢問(wèn)清楚原因，如果是平時(shí)使用不當(dāng)，及時(shí)解決即可;如果是受到非法攻擊、系統(tǒng)問(wèn)題等原因，及時(shí)跟銀行共同，核實(shí)身份，更改密碼就可以進(jìn)行解控了。

擴(kuò)展資料：

多位業(yè)內(nèi)專家在接受采訪時(shí)均表示，信用卡風(fēng)控不只是銀行的責(zé)任和義務(wù)，也需要持卡人的高度重視。

銀率網(wǎng)信用卡分析師孟麗偉對(duì)京華時(shí)報(bào)記者表示，很多持卡人對(duì)于信用卡卡面信息的重要性缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，很多信用卡盜刷的案例都是因持卡人安全防范意識(shí)差而造成的。

要提高持卡人的安全意識(shí)，銀行有必要告知持卡人哪類用卡行為易導(dǎo)致被盜刷，并定期向持卡人發(fā)起信用卡盜刷防范提醒。

孟麗偉建議，持卡人要保護(hù)自己的卡片安全，應(yīng)做到以下四點(diǎn)：

第一，做好個(gè)人身份信息及信用卡卡片信息的保密工作，不輕易向他人泄露信用卡卡號(hào)、有效期、驗(yàn)證碼等信息；

第二，信用卡提額等業(yè)務(wù)要通過(guò)銀行正規(guī)渠道辦理；

第三，不隨意開(kāi)通各種快捷支付，開(kāi)通交易提醒，隨時(shí)了解信用卡交易動(dòng)態(tài)；

第四，不要隨意點(diǎn)擊不明鏈接或者鏈接不明來(lái)源的WiFi，防止電腦、手機(jī)等設(shè)備中木馬病毒而導(dǎo)致信用卡盜刷。

參考資料來(lái)源：人民網(wǎng)-銀行信用卡風(fēng)控招數(shù)各異

在使用信用卡過(guò)程中，突然接受到銀行的短信通知，告訴你目前你的信用卡交易存在風(fēng)險(xiǎn)，請(qǐng)你規(guī)范使用，如果是這樣，那就是你被銀行系統(tǒng)給監(jiān)控了，那么如何避免信用卡被風(fēng)控呢？

1、 注意刷卡額度：多次刷卡是提信用卡額度的方法，銀行也喜歡這樣的用戶，但不要每個(gè)月都將信用卡額度刷爆，這會(huì)讓銀行起疑心的，相信大部分信用卡持有者不會(huì)每月都這樣做。每月額度盡量控制在70%左右較好。因此注意刷卡額度方面也能避免信用卡被風(fēng)控。

2、 注意刷卡時(shí)間和地點(diǎn)：刷卡的時(shí)間最好選擇在早上9點(diǎn)到晚上8點(diǎn)之間，這是商家正常營(yíng)業(yè)的一個(gè)時(shí)間點(diǎn)。手刷POS機(jī)里的商戶賬戶最好能落在本市或本省內(nèi)的。

3、 盡量在大型超市刷卡：在大型超市刷卡是為了讓銀行相信你是在正常使用信用卡，在大額消費(fèi)后大家可以進(jìn)行幾次小額消費(fèi)，特別是剛拿到卡的客戶，先去大型超市進(jìn)行幾筆小額交易比較好，以此證明是正常用卡。并非另做他用。

4、 逾期或長(zhǎng)期欠款：經(jīng)常逾期還款，銀行會(huì)認(rèn)為持卡人不具備按時(shí)還款的能力，則降低其授信額度。長(zhǎng)期欠款不還，為了防止持卡人繼續(xù)拖欠更多的錢，銀行會(huì)降低其額度，甚至凍結(jié)信用卡。

5、 單筆金額不規(guī)范：幾萬(wàn)整的消費(fèi)，太可疑，整數(shù)消費(fèi)多了，肯定就會(huì)被風(fēng)控，還有很大的數(shù)額后面跟小數(shù)點(diǎn)，金額重復(fù)，每次交易都是這個(gè)數(shù)8451元，有規(guī)律就離風(fēng)控不遠(yuǎn)了。

以上就是我給大家分享的避免信用卡被風(fēng)控方法，希望對(duì)大家有所幫助。

5、如何避免信用卡被風(fēng)控

害怕信用卡被風(fēng)控應(yīng)該怎樣用？
每月刷卡最好70%~80%，這樣既能體現(xiàn)持卡人的消費(fèi)能力，又不會(huì)讓銀行擔(dān)心無(wú)力償還。因此，如果限額是一萬(wàn)，最好每月刷一次這個(gè)大額度。如限額過(guò)高，可多刷幾次，但總要留出20%左右，太少易受風(fēng)控。最好的辦法就是不刷整數(shù)，不在同一pos機(jī)中。一般的購(gòu)物消費(fèi)是沒(méi)問(wèn)題的。刷卡時(shí)間點(diǎn)也最好工作時(shí)間。付清欠款后要及時(shí)全額還款。別讓銀行系統(tǒng)判斷是套現(xiàn)，現(xiàn)在的風(fēng)控還是更嚴(yán)。

雖然各銀行的風(fēng)控制度不同，但也有一些銀行需要特別注意，如交通、中信、平安、廣發(fā)等。內(nèi)控主要還是怕降額，但降額也不止是由于刷卡額度的原因，還有POS機(jī)、商戶、還款方式、刷卡金額、刷卡時(shí)間、空卡、欠費(fèi)等多方面因素。

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