1、央行放大招!今天起,POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場(chǎng)的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動(dòng)支付產(chǎn)品終端無(wú)法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點(diǎn)，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險(xiǎn)！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對(duì) 支付寶 、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對(duì)銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機(jī)“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪

隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機(jī)、移動(dòng)手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費(fèi)充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購(gòu)支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險(xiǎn)，隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤(rùn)的誘惑，這個(gè)小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無(wú)息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機(jī)可以進(jìn)行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個(gè)公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實(shí)生活中其實(shí)十分普遍。據(jù)《中國(guó)信用卡報(bào)告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營(yíng)的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時(shí)，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬(wàn)元到8萬(wàn)元不等，在每次需要進(jìn)貨之時(shí)就找認(rèn)識(shí)的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費(fèi)，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對(duì)于一些商戶來(lái)說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對(duì)于某些商戶來(lái)說POS機(jī)套現(xiàn)是一項(xiàng)可以獲取驚人利潤(rùn)的“好營(yíng)生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤(rùn)，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費(fèi)、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)也極低，只需要付給經(jīng)營(yíng)者一點(diǎn)好處費(fèi)，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無(wú)法還款，還可以由經(jīng)營(yíng)者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無(wú)息貸款”。

個(gè)人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機(jī)+刷卡器=“個(gè)人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外，個(gè)人也能從網(wǎng)上購(gòu)買供個(gè)人使用的POS機(jī)。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個(gè)人POS機(jī)”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬(wàn)多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī)，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁(yè)，大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價(jià)格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會(huì)使用公司的POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購(gòu)買了移動(dòng)POS機(jī)，“相比去ATM機(jī)取現(xiàn)，用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)明顯要低一些。”桂小姐表示。

個(gè)人POS機(jī)之所以會(huì)被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費(fèi)率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費(fèi)和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費(fèi)率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬(wàn)元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬(wàn)分之五的利息以及250元手續(xù)費(fèi)計(jì)算，意味著手續(xù)費(fèi)達(dá)到1000多元，而個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費(fèi)，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對(duì)于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來(lái)說，會(huì)選擇費(fèi)率更低的POS機(jī)，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活悾@樣計(jì)算下來(lái)，利潤(rùn)比個(gè)人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報(bào)道統(tǒng)計(jì)，一般通過個(gè)人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個(gè)人行為，通過個(gè)人POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)；二是將個(gè)人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來(lái)非法牟利，獲取一定的手續(xù)費(fèi)。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪

利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國(guó)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。若涉案金額在100萬(wàn)元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬(wàn)元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財(cái)產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險(xiǎn)，持卡人的信息安全也無(wú)法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個(gè)人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動(dòng)POS機(jī)也屬于“三無(wú)產(chǎn)品”，個(gè)人在套現(xiàn)使用的同時(shí)，個(gè)人信息會(huì)在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會(huì)直接計(jì)入個(gè)人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無(wú)法還款，還會(huì)被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機(jī)套現(xiàn)危害了國(guó)家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實(shí)性，還應(yīng)嚴(yán)查申請(qǐng)人對(duì)公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實(shí)地調(diào)查其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號(hào)文，加強(qiáng)銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

2、信用卡天天刷POS機(jī),POS機(jī)有哪些秘密

POS機(jī)發(fā)展至今已經(jīng)延伸至多個(gè)種類，我們?cè)诔谐Ｒ姷腜OS刷卡機(jī)是傳統(tǒng)的有線POS機(jī)。現(xiàn)如今中小商戶及快遞員使用的是移動(dòng)POS機(jī)。而正受到各大運(yùn)營(yíng)商巨頭們大力推廣POS機(jī)是手機(jī)POS機(jī)。 那個(gè)公司的

3、信用卡天天刷POS機(jī) POS機(jī)有哪些秘密你知道嗎

我知道，要機(jī)嗎

4、POS機(jī)刷卡出現(xiàn)秘密錯(cuò)217是什么意思?

這種情況下，多半是你輸入的銀行卡密碼有錯(cuò)誤，建議自己好好思考一下

5、重磅!POS機(jī)構(gòu)“套碼”要涼了,卡友支付慘遭發(fā)卡行索賠近千萬(wàn)

POS機(jī)套碼，這一次真的涼了！

3月16日，上海金融法院公布了2020年十大典型案例。其中，卡友支付因非法“套碼”交易21億，被交通銀行告上法庭索賠近千萬(wàn)，一時(shí)間驚呆了整個(gè)支付圈。

這下愛套碼的POS機(jī)，算是徹底地完?duì)僮恿耍?br />
根據(jù)《上海金融法院2020年度典型案例》資料顯示：

在2018年1月至3月期間，卡友公司為交行信用卡提供收單業(yè)務(wù)，其中有31.56萬(wàn)筆交易，涉及金額為21.20億的業(yè)務(wù)，商戶類別碼（MCC）均為9498。

而銀聯(lián)按照卡友公司提供的交易信息，根據(jù)商戶類別碼（MCC）識(shí)別交易類型為信用卡還款業(yè)務(wù)，并按照信用卡還款業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)即每筆1.5元進(jìn)行結(jié)算，向交行信用卡中心支付了手續(xù)費(fèi)47.34萬(wàn)。

但交行信用卡中心在檢查業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)，卡友公司的上述交易存在非法套用信用卡交易商戶類別碼（MCC）9498開展信用卡消費(fèi)交易的情況，遂向其發(fā)函要求卡友公司賠付手續(xù)費(fèi)損失906.6萬(wàn)。

最終卡友公司致歉稱，是由于系統(tǒng)漏洞所致，但未向交行信用卡中心賠付損失，故涉訟。后上海市嘉定區(qū)人民法院一審判決卡友公司賠償交行信用卡中心損失906.6萬(wàn)及相應(yīng)利息。宣判后，卡友公司提出上訴。上海金融法院二審判決駁回上訴，維持原判。

簡(jiǎn)單來(lái)看，這也就是說，以后凡是POS機(jī)構(gòu)利用“套碼”擼羊毛，一旦被銀行發(fā)現(xiàn)，那么銀行將有權(quán)追回手續(xù)費(fèi)損失。對(duì)此有網(wǎng)友直言，這下都不敢再套了！

其實(shí)近年來(lái)，全國(guó)各地普遍都存在POS機(jī)“套碼”現(xiàn)象。

對(duì)于“刷卡一族”來(lái)說，POS機(jī)“套碼”已是家常便飯。比如，在服裝店買一雙鞋，最后信用卡對(duì)賬單可能顯示“某某教育機(jī)構(gòu)”；又或者明明在廣州刷卡消費(fèi)，信用卡賬單上卻顯示在上海刷卡消費(fèi)。

據(jù)了解，銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)主要分成餐飲 娛樂 類、一般類、民生類以及公益類四大類。其中，餐飲 娛樂 類的刷卡手續(xù)費(fèi)率最高，為1.25%；百貨等一般商戶手續(xù)費(fèi)率為0.78%；超市、加油站等手續(xù)費(fèi)率為0.38%；醫(yī)院、教育等公益類則為零費(fèi)率。

相關(guān)業(yè)內(nèi)人士表示，POS機(jī)亂象中最常見的一種就是“大套小”。即以費(fèi)率最低的超市名義申請(qǐng)入網(wǎng)，拿到0.38%的費(fèi)率，然后在飯店或者KTV等地方使用。而現(xiàn)在支付公司競(jìng)爭(zhēng)激烈，“套碼”幾乎已成行業(yè)公開的秘密。比如，通過“套碼”，以更低的刷卡手續(xù)費(fèi)率來(lái)拉攏客戶；又或是通過“套碼”，牟取POS機(jī)機(jī)器的差價(jià)。

俗話說得好：套碼套得好，利潤(rùn)少不了。目前，第三方支付公司最大的盈利點(diǎn)就是來(lái)自客戶刷卡的分配利潤(rùn)。然而，對(duì)于這種“套碼”成癮的行為，有相關(guān)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，這或?qū)⑹拱l(fā)卡銀行損失幾億元，這也是監(jiān)管此次痛下狠手的原因。

除了侵害發(fā)卡銀行利益外，“套碼”同時(shí)還會(huì)對(duì)信用卡持卡人帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。

POS機(jī)“套碼”給持卡人帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)：

針對(duì)支付行業(yè)“套碼”危害重重，其實(shí)早在去年6月份，央行就起草了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》。通知中，央行表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，進(jìn)而實(shí)施“一機(jī)一戶”制。

值得注意的是，本次央行還說了，以后每臺(tái)POS只能對(duì)應(yīng)一家商戶，同時(shí)將給POS機(jī)來(lái)個(gè)防篡改，這將意味著愛“套碼”的POS機(jī)，以后再也套不動(dòng)了！

從央行發(fā)文，到支付公司被宣判罰款，沒了“套碼”這個(gè)絕活，盈利能力被大大削弱的支付公司，不知往后又該怎樣活下去呢？

或許，唯有漲價(jià)才是硬道理。迄今，我們幾乎每天都能聽到某款POS機(jī)又漲價(jià)了的聲音。狂風(fēng)已至，試問誰(shuí)又能獨(dú)善其身？

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