1、容易被封卡的養卡方式以及解封技巧

容易被封卡的養卡方式以及解封技巧

信用卡額度低提額又難，使用不當可能會被降額，更為恐怖的是，還可能被封卡！那么，什么情況會被銀行懷疑是不正常使用呢？在養卡的過程中又應該避免哪些情況，才能不被銀行風控呢？

銀行專封這樣的人：

1、用信用卡做生意周轉的人

小微商業主在領到信用卡后，很容易拿信用卡做生意周轉，比如刷卡進貨等等，通常會在批發類、建材類等POS機上刷卡交易，且多為大宗交易，而這類POS機交易是不受銀行歡迎的。長期如此用卡，很容易被銀行風控。

2、疑似TX行為的人

單筆刷卡金額在信用卡額度90%以上，或者消費金額都以整數刷，這種明顯是在TX；刷卡時間為非營業時間，也有可能被懷疑，比如晚上10點鐘，還去超市等商戶刷上萬塊。

還有就是POS端的可疑點，比如長期以來在同一臺POS機刷，或者是同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易，都有可能被認為是非正常用卡。

3、有逾期還款記錄的人

有不良信用記錄的人，一般都會有逾期還款的記錄什么的，這種人很容易被銀行風控，雖然你持有了信用卡，但是被銀行風控的可能性也很大，只有堅持刷卡，消除不良信用記錄，才能解除風險。

信用卡被封了怎么辦？

如果你的信用卡被封了，一定要第一時間打電話給發卡銀行客服，看看到底是什么原因導致的封卡。

如果是因為信用卡逾期或非法TX，那么信用卡被解封的可能性就不是很大了；但如果是銀行認為你的信用卡存在風險，那么你可以要求銀行為你補發新卡。

這樣養卡才安全：

1、刷卡為安全起見，單筆交易控制在3W以內，單天交易控制在10W以內（10W以上容易被監管）；

2、刷卡時化整為零，例如刷1W的話，可以刷成9950或10150（正常交易很少有剛好的整數）；

3、信用卡額度超過1W，每次刷卡控制在60%以內，不要在同一天在同一部機器上刷完，分幾天或分機器刷；

4、在營業時間內刷卡，一般為上午9點到下午8點半，其余時間請不要刷卡（非營業時間是危險期）；

5、同一張信用卡一天內不要在同一臺機器上刷超過2次，兩次之間需要間隔5分鐘，同一張卡信用卡一周內不要在同一臺機器上刷超過3次。

按照這樣的方法養卡，卡管家保證你不被封卡，反而還會提額哦！

銀行信用卡封卡原因解析

最近看到卡友吐槽廣發銀行信用卡被封卡，隨著信用社會的不斷建立和完善，信用卡成為不少人生活中的必備品。那么你是否知道你的信用卡也會被銀行單方面封卡呢？其實只要是信用卡就有會有封卡的可能性，銀行可以不通知持卡人單方面停止持卡人信用卡的使用，也就是我們所說的封卡。現在就為大家介紹一下哪些情況下會被發卡銀行封卡。

通過中介交資料的，只要是有作假嫌疑就會直接被封卡。

同時連續數月在同一POS機重復刷卡，且剛還完款就在POS機上一次刷掉，這樣很容易被銀行認定為信用卡套現，當然也是被封卡的類型了。

同一張卡每月固定曰期在同一臺POS機上刷去全部額度，會嚴重占用銀行資金。

超過正常經營時間有交易，如批發市場內商戶下班后還有交易。

在短時間內過多的用支付寶做代付的，比如中信單筆最高1000，多次交998，995，899，999等類似的數字。

信用卡長期處于套空狀態，比如還款日整數進去短時間內，整數出來，其他的時間沒有刷卡記錄和低于2筆以內的，數月如此操作后臺系統是能檢測到的。自己的信用卡用自己的POS機經常性的刷卡也是能檢測到的。

整數單筆交易，比如100000，100050，200040，9998，均有套現嫌疑。同一張卡在30分鐘內在兩個或兩個以上終端上有交易，無論成功與否，包括查余額。

超過多期信用卡逾期還款，當持卡人發生多次逾期或是逾期金額達到一定金額時銀行會認為該持卡人存在惡意透支消費行為，銀行不僅會封卡，還會將持卡人列入到銀行的黑名單之中。

親身經歷解封中信卡

大家都知道卡界，就屬中信和交通的風控最嚴格了。

今天說說中信卡解封。

前天晚上致電客服告知可以信用卡網上商城消費，也可以全額新快現，就是不能POS消費，說我在批發商戶上出現過，這時你要反問客服消費的時候是不是要問商家是不是封頂類POS，還要問客服，你自己裝修房子時如果可以刷卡的話你會付現金嗎？即使在同一商戶出現，就說難道買一次材料你能買全嗎？

這時他還會說建議你銷卡。你告訴他你很生氣，讓她轉接值班主管。

接到電話后你告知你得所有消費都是個人消費，然后質問客服主管為什么老是接到信用卡保險電話，他是怎么知道你的電話，名字，身份證號，信用卡號的，你只是用信用卡，簽訂的也是信用卡合約不是保險合約，銀行這是在欺詐客戶（這一點一定要表現的很生氣），你要追責，其次就說老有分期電話打進，就說你不愿做，覺著手續費不合適，然后信用卡中心是報復性封卡，反正就是各種銀行的不是，讓她無言以對最后我的中信卡成功解封，并且沒有消費限額，就是昨天打電話告訴我以后注意用卡。

解封要點：

1、切記一定要生氣；

2、把信用卡保險拿出來說事，一定要堅持追責，這個地方銀行理虧（這條很重要）

3、多打幾次電話，一次比一次生氣估計別家銀行也可以嘗試。

最后要說的是，在你確實不了解的情況下，銀行打電話說你有風險交易封卡，你可以用上面方法嘗試，如果你自己確實是惡意T現，成功率就不高了，有的人經常手刷上面各種晃，封卡是必然的事情，大家記住，刷了封頂或手刷，最好的辦法是馬上做分期，這樣銀行賺到錢了，也就沒什么說的了，防封往往最重要的工作，具體信傭卡如何防止被封，從而防患于未然，有時間我們給大家講講。

2、POS機大忌:多家銀行儲蓄卡被封,如何避免觸發風控?

每一家銀行的都有自己的風控體系，信用卡有，儲蓄卡也有。

招商銀行可以說是風控系統相當健全，對儲蓄卡的反洗錢風控體系也是特別嚴格。

根據持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設銀行、興業銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結封卡，根據分析被凍結的原因是因為觸發央行反洗錢系統的嚴格監管！

究竟哪些行為能夠觸發監管？

監管機構是如何進行風險排查的？

中國互聯網金融協會給出了答案：

此前，為推動行業反洗錢工作經驗交流，中國互聯網金融協會面向銀行、保險、消費金融、第三方支付、金融科技等領域的會員單位征集反洗錢實踐案例。

據中國互聯網金融協會，針對各類可疑交易，銀行會定期提取各類交易的統計數據，重點是銀行卡接受第三方支付轉入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉入、集中轉出交易以及夜間交易，一旦排查發現符合明顯可疑交易特征的客戶，立即中止業務。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進快出，不留余額，連續多日發生類似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過渡性質十分明顯，經分期研判，認定為通過POS的過渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實時到賬，到賬后立即一筆刷卡轉走

3、交易呈現分散轉入、集中轉出特點，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進大出，不僅信用卡要避免，儲蓄卡也要注意類似問題，要在正常的時間使用，避免連續刷卡導致連續進賬；定期交易量滿一百萬更換結算卡，將風險降低最小。

3、刷POS機如何避免被封?

封機基本不會，刷卡就需要技巧了。首先機器牌子大的安全穩定，牌子不一樣刷法還不一樣。具體還是得撕咱

4、怎么避免pos機結算卡被風控

最好是使用大銀行的卡。pos機都是每一筆自動秒到。所以盡量的控制自己的交易筆數。單筆的資金交易量過大，這種情況也是要盡量去避免的，最后就是自己的交易金額與自己的的身份情況不匹配，這也會導致被風控。

擴展資料：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機構借錢給用錢的單位或個人，一般規定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發生的各種可能性，或風險控制者減少風險事件發生時造成的損失。
風險回避是投資主體有意識地放棄風險行為，完全避免特定的損失風險。簡單的風險回避是一種最消極的風險處理辦法，因為投資者在放棄風險行為的同時，往往也放棄了潛在的目標收益。
損失控制不是放棄風險，而是制定計劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實際發生的損失。
風險轉移，是指通過契約，將讓渡人的風險轉移給受讓人承擔的行為。通過風險轉移過程有時可大大降低經濟主體的風險程度。風險轉移的主要形式是合同和保險。
風險自留，即風險承擔。也就是說，如果損失發生，經濟主體將以當時可利用的任何資金進行支付。風險保留包括無計劃自留、有計劃自我保險。
無計劃自留。指風險損失發生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當經濟主體沒有意識到風險并認為損失不會發生時，或將意識到的與風險有關的最大可能損失顯著低估時，就會采用無計劃保留方式承擔風險。

5、信用卡總在同一臺POS機上刷卡POS機會被封機嗎?

長時間在一臺機子上會被封，信用卡總在一臺POS機上刷卡是很容易被銀行當作是在套現，在同一臺上刷卡次數太多會被關注，如果總是在同一家刷，而且額度比較大或是固定的話。信用卡和POS機都會有可能會被封。

擴展資料：

一、信用卡被停卡的原因有以下幾種：

1、涉嫌套現導致凍結；

2、多次逾期還款；

3、二清POS機套碼、跳碼：目前市場上二清機泛濫，由于部分使用大商戶模式，導致信用卡的消費記錄呈現混亂的狀態。

如張三在北京生活，其在某店鋪消費了一筆100元的交易，對方使用的二清POS機在銀行的登記信息可能在另一個城市。一旦張三當天又在其他商家班里的二清POS機消費，遇到同類情況的話，就會出現一張信用卡一天之內在幾個不同城市的刷卡記錄，非常容易被銀行監控查封。

二、信用卡安全問題

因為信用卡使用起來方便快捷，又加上科技發展的日新月異，信用卡因先消費后付款的機制，所面臨的安全

問題日趨嚴重，各大國際級信用卡集團與全球發卡金融機構都面臨嚴峻的挑戰。信用卡的安全問題主要分為下述五大方面：

信用卡：不法分子或犯罪集團以假卡或廢卡（過期/遺失作廢/磁帶損毀...等）冒充正卡消費，直接蒙騙商家或者發卡機構。

持卡人：卡片保管不善/處理不當（過期/磁帶失效的信用卡未進行銷毀，或遺失未立即作廢等），以及個人身份信息無意之間遭竊取或騙取。為避免此類問題發生，公民不要輕易對外提供個人身份信息，最好也不要委托別人代辦信用卡。

消費商家：服務人員于持卡人消費過程超刷，或竊取其信用卡資訊至其他商家消費。這種情況無論是實體商家還是網絡虛擬商家，皆有可能發生。

發卡機構：電腦系統遭惡意入侵，竊取客戶基本/交易資訊。亦有機構內部從業人員監守自盜或內神通外鬼等不肖情事。

交易系統與機制：只要是人類所制作的或經手的，就免不了人為的錯誤與疏失；再嚴謹的交易機制，配合從確認到結算的世界級交易系統，仍然有被入侵的可能，而且所謂的“入侵”其實也具有等級層次上的差別。

參考資料來源：人民網-信用卡套現灰色產業鏈：用pos機刷卡發展下線拿分潤

參考資料來源：百度百科-信用卡

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