1、POS機(jī)大忌:多家銀行儲(chǔ)蓄卡被封,如何避免觸發(fā)風(fēng)控?

每一家銀行的都有自己的風(fēng)控體系，信用卡有，儲(chǔ)蓄卡也有。

招商銀行可以說(shuō)是風(fēng)控系統(tǒng)相當(dāng)健全，對(duì)儲(chǔ)蓄卡的反洗錢(qián)風(fēng)控體系也是特別嚴(yán)格。

根據(jù)持卡人反映，招商銀行、工商銀行、建設(shè)銀行、興業(yè)銀行、等多家銀行持卡人的借記卡都忽然被凍結(jié)封卡，根據(jù)分析被凍結(jié)的原因是因?yàn)橛|發(fā)央行反洗錢(qián)系統(tǒng)的嚴(yán)格監(jiān)管！

究竟哪些行為能夠觸發(fā)監(jiān)管？

監(jiān)管機(jī)構(gòu)是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查的？

中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)給出了答案：

此前，為推動(dòng)行業(yè)反洗錢(qián)工作經(jīng)驗(yàn)交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)面向銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融科技等領(lǐng)域的會(huì)員單位征集反洗錢(qián)實(shí)踐案例。

據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，針對(duì)各類(lèi)可疑交易，銀行會(huì)定期提取各類(lèi)交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接受第三方支付轉(zhuǎn)入的交易，銀行卡POS交易，銀行分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出交易以及夜間交易，一旦排查發(fā)現(xiàn)符合明顯可疑交易特征的客戶(hù)，立即中止業(yè)務(wù)。

1、鑒于單筆資金巨大，資金快進(jìn)快出，不留余額，連續(xù)多日發(fā)生類(lèi)似交易，交易金額與其身份情況不匹配，資金過(guò)渡性質(zhì)十分明顯，經(jīng)分期研判，認(rèn)定為通過(guò)POS的過(guò)渡性可疑交易，疑似非法資金。

2、資金到賬方式為實(shí)時(shí)到賬，到賬后立即一筆刷卡轉(zhuǎn)走

3、交易呈現(xiàn)分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出特點(diǎn)，流水中大部分為第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)入銀行卡的交易

因此，一定要避免入坑，不要大進(jìn)大出，不僅信用卡要避免，儲(chǔ)蓄卡也要注意類(lèi)似問(wèn)題，要在正常的時(shí)間使用，避免連續(xù)刷卡導(dǎo)致連續(xù)進(jìn)賬；定期交易量滿(mǎn)一百萬(wàn)更換結(jié)算卡，將風(fēng)險(xiǎn)降低最小。

2、盤(pán)點(diǎn)一下信用卡風(fēng)控最嚴(yán)的幾家銀行

有的人 信用卡 按時(shí)還款了也會(huì)被降額度，這是因?yàn)檫@家銀行的風(fēng)控比較嚴(yán)格，本文我就給大家盤(pán)點(diǎn)一下風(fēng)控最嚴(yán)的銀行有哪些。

一、交通銀行

交通銀行的風(fēng)控可以說(shuō)是所有銀行里最嚴(yán)格的了，根據(jù)網(wǎng)友們的描述交行經(jīng)常會(huì)被降額，提示異常消費(fèi)，所以大家盡量不要用交行卡去刷一些低 費(fèi)率 、優(yōu)惠商戶(hù)的POS機(jī)。有網(wǎng)友就吐槽說(shuō)因?yàn)樵诼窋偵铣粤艘煌朊嫠⒘耸畮讐K，提示異常消費(fèi)被降額了2000元，可見(jiàn)交行的風(fēng)控嚴(yán)格到了變態(tài)的地步。

二、工商銀行

工商銀行雖然批卡特別容易，但是在使用中卻要相當(dāng)?shù)淖⒁?，工商銀行的風(fēng)控也是出了名的嚴(yán)格，工商銀行信用卡不要超限刷卡，超限刷卡很容易就被風(fēng)控降額度。

三、 中信銀行

中信銀行的風(fēng)控嚴(yán)格程度和交通銀行有的一拼，中信銀行往往會(huì)毫無(wú)征兆的對(duì)你的卡進(jìn)行風(fēng)控降額，有網(wǎng)友反映自己的中信卡，第一次還款后被降20%，第二次還款后又被降額25%。

四、平安銀行

平安銀行的風(fēng)控顯得格外隨意而且不能給出一個(gè)合理的原因，理由全是系統(tǒng)檢測(cè)信用卡存在風(fēng)險(xiǎn)降額。網(wǎng)上的劉女士表示自己的平安銀行信用卡第一次還款后被降額8000元，第二次還款后又被降額8000元，原本2.6萬(wàn)元的信用卡被降了1.6萬(wàn)元。

五、浦發(fā)銀行

浦發(fā)銀行也是會(huì)毫無(wú)征兆的降額，有網(wǎng)友的浦發(fā)信用卡剛辦理完大額賬單分期就被降額了，一般銀行辦理分期會(huì)提額，而浦發(fā)卻降額，真是讓人哭笑不得。

不管銀行的風(fēng)控有多嚴(yán)格，我們都應(yīng)該合規(guī)使用信用卡，遠(yuǎn)離信用卡套現(xiàn)，信用卡套現(xiàn)一旦被查出來(lái)，不僅僅是違法行為，還會(huì)給自己的信用帶來(lái)負(fù)面影響，真是得不償失的，如果缺錢(qián)花可以辦理信用卡取現(xiàn)。

3、什么銀行儲(chǔ)蓄卡不容易風(fēng)控

工商，農(nóng)業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)風(fēng)控較低。此前，為了促進(jìn)行業(yè)反洗錢(qián)經(jīng)驗(yàn)的交流，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)從銀行、保險(xiǎn)、消費(fèi)金融、第三方支付、金融技術(shù)等各成員單位收集反洗錢(qián)實(shí)務(wù)案例。 根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，銀行將定期提取各類(lèi)可疑交易的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)是銀行卡接收第三方支付轉(zhuǎn)賬、銀行卡POS交易、銀行卡分散轉(zhuǎn)賬、集中轉(zhuǎn)賬、隔夜交易的交易。 一旦調(diào)查發(fā)現(xiàn)，符合明顯可疑交易特征的客戶(hù)，業(yè)務(wù)將立即暫停。
拓展資料
1. 如果在開(kāi)戶(hù)后的數(shù)天內(nèi)不使用，或者在另一家銀行發(fā)生同一名稱(chēng)的小交易，就會(huì)懷疑開(kāi)戶(hù)后沒(méi)有交易，業(yè)務(wù)和銀行交易監(jiān)控連續(xù)6個(gè)月;。移動(dòng)銀行交易的可疑點(diǎn)——交易交易的特點(diǎn)是分散轉(zhuǎn)移和集中轉(zhuǎn)移，流動(dòng)中基本上沒(méi)有其他類(lèi)型的交易; 交易對(duì)手的金融機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)各地，收取一定金額，一般不超過(guò)5萬(wàn)元，一次性轉(zhuǎn)移; 將第三方支付渠道轉(zhuǎn)移到銀行卡交易的可疑點(diǎn)，交易呈現(xiàn)出分散轉(zhuǎn)移和集中轉(zhuǎn)移出去的特點(diǎn)，大部分流程是通過(guò)第三方支付渠道直接轉(zhuǎn)移到銀行卡的交易; 銀行卡POS交易的可疑點(diǎn)，交易所使用的POS主要是網(wǎng)絡(luò)第三方支付機(jī)，非銀行經(jīng)營(yíng)的普通商戶(hù)POS機(jī);而銀行卡綁定的商戶(hù)大多是虛擬商戶(hù)，沒(méi)有實(shí)際操作; 后期疑點(diǎn)的故障排除要點(diǎn)，大部分保留的手機(jī)處于無(wú)法回答的狀態(tài)。 在后期，預(yù)留的開(kāi)戶(hù)電話(huà)一般可以正常連接，但大多數(shù)都處于沒(méi)有答案的狀態(tài)，或者連接后不使用。
2.通話(huà)連接后，客戶(hù)將保持警惕，立即將賬戶(hù)中的所有余額轉(zhuǎn)移，未來(lái)將沒(méi)有交易。涉嫌租賃、借貸、銷(xiāo)售銀行卡，基本上涉嫌租賃、借貸、銷(xiāo)售銀行卡，更有可能是同一個(gè)人和同一團(tuán)伙控制多張銀行卡。 體驗(yàn)與體驗(yàn)01加強(qiáng)識(shí)別，不斷提高客戶(hù)群體的質(zhì)量，為主動(dòng)打開(kāi)銀行卡，不由w銀行營(yíng)銷(xiāo)的客戶(hù)，在對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行日常識(shí)別和識(shí)別的基礎(chǔ)上，將短信驗(yàn)證碼發(fā)送到核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供的手機(jī)號(hào)碼，驗(yàn)證手機(jī)號(hào)碼是否正常使用，并保留客戶(hù)的身份證地址和當(dāng)?shù)亟?jīng)常居住址，并可以專(zhuān)門(mén)聯(lián)系客戶(hù)。 對(duì)于不合作身份識(shí)別的客戶(hù)，他們被拒絕開(kāi)立賬戶(hù)。 為可疑客戶(hù)建立電子跟蹤賬戶(hù)，并在后期專(zhuān)注于分析和故障排除。

4、怎么避免pos機(jī)結(jié)算卡被風(fēng)控

最好是使用大銀行的卡。pos機(jī)都是每一筆自動(dòng)秒到。所以盡量的控制自己的交易筆數(shù)。單筆的資金交易量過(guò)大，這種情況也是要盡量去避免的，最后就是自己的交易金額與自己的的身份情況不匹配，這也會(huì)導(dǎo)致被風(fēng)控。

擴(kuò)展資料：
貸款，意思是銀行、信用合作社等機(jī)構(gòu)借錢(qián)給用錢(qián)的單位或個(gè)人，一般規(guī)定利息、償還日期。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn)、透支等出貸資金的總稱(chēng)。銀行通過(guò)貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿(mǎn)足社會(huì)擴(kuò)大再生產(chǎn)對(duì)補(bǔ)充資金的需要，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
風(fēng)險(xiǎn)控制是指風(fēng)險(xiǎn)管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或風(fēng)險(xiǎn)控制者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。
風(fēng)險(xiǎn)回避是投資主體有意識(shí)地放棄風(fēng)險(xiǎn)行為，完全避免特定的損失風(fēng)險(xiǎn)。簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)回避是一種最消極的風(fēng)險(xiǎn)處理辦法，因?yàn)橥顿Y者在放棄風(fēng)險(xiǎn)行為的同時(shí)，往往也放棄了潛在的目標(biāo)收益。
損失控制不是放棄風(fēng)險(xiǎn)，而是制定計(jì)劃和采取措施降低損失的可能性或者是減少實(shí)際損失。控制的階段包括事前、事中和事后三個(gè)階段。事前控制的目的主要是為了降低損失的概率，事中和事后的控制主要是為了減少實(shí)際發(fā)生的損失。
風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，是指通過(guò)契約，將讓渡人的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給受讓人承擔(dān)的行為。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移過(guò)程有時(shí)可大大降低經(jīng)濟(jì)主體的風(fēng)險(xiǎn)程度。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要形式是合同和保險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)自留，即風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)。也就是說(shuō)，如果損失發(fā)生，經(jīng)濟(jì)主體將以當(dāng)時(shí)可利用的任何資金進(jìn)行支付。風(fēng)險(xiǎn)保留包括無(wú)計(jì)劃自留、有計(jì)劃自我保險(xiǎn)。
無(wú)計(jì)劃自留。指風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后從收入中支付，即不是在損失前做出資金安排。當(dāng)經(jīng)濟(jì)主體沒(méi)有意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)并認(rèn)為損失不會(huì)發(fā)生時(shí)，或?qū)⒁庾R(shí)到的與風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)的最大可能損失顯著低估時(shí)，就會(huì)采用無(wú)計(jì)劃保留方式承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

5、哪個(gè)銀行風(fēng)控比較不嚴(yán)

目前，公認(rèn)風(fēng)控嚴(yán)格的銀行非交通銀行莫屬了，尤其是額度較高的信用卡用戶(hù)在進(jìn)行大額交易時(shí)會(huì)很?chē)?yán)格。例如剛剛開(kāi)卡就進(jìn)行大額消費(fèi)或者每月都有固定大額消費(fèi)這類(lèi)情況，持卡人被“風(fēng)控”的幾率就會(huì)非常高。所以，在平時(shí)用卡時(shí)為了不被銀行“誤會(huì)”，持卡人盡量不要使用同一臺(tái)POS機(jī)消費(fèi)大額消費(fèi)，同時(shí)要保證不刷爆卡。如果真的您需要進(jìn)行大額消費(fèi)，那么小編建議您最多一次性使用信用卡額度的70%，并且刷的費(fèi)用最好不是整數(shù)，用POS機(jī)時(shí)有積分的消費(fèi)要好很多。
另外，在大額消費(fèi)后可以進(jìn)行幾次小額的消費(fèi)，尤其對(duì)于剛剛開(kāi)卡的用戶(hù)，先去大型超市進(jìn)行幾筆小額交易比較好，也是對(duì)自己正常用卡的一個(gè)證明。還有一種方法就是做分期，從利益方面看，銀行是很鼓勵(lì)用戶(hù)分期的，偶爾進(jìn)行一下分期付款銀行會(huì)更加“信任”你喲。
相對(duì)交行來(lái)說(shuō)，中國(guó)銀行、工商銀行和招商銀行的風(fēng)控管理則更加人性，想做信用卡理財(cái)?shù)目ㄓ芽梢詢(xún)?yōu)先選擇這幾家，前提是一定要按時(shí)還款，一定不要逾期，做好理財(cái)和消費(fèi)的規(guī)劃，否則淪為卡奴就事倍功半了。

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