1、...余萬(wàn)100多家商戶被騙 武進(jìn)警方成功破獲辦理pos機(jī)騙取押金詐騙案_百 ...

在辦理POS機(jī)過(guò)程中，以虛假宣傳騙取押金的案件層出不窮。近日，常州市公安局武進(jìn)分局成功破獲一起涉嫌利用辦理pos機(jī)實(shí)施詐騙的案件，犯罪嫌疑人利用辦理pos機(jī)收取高額押金，承諾分期返還的方式實(shí)施詐騙，涉及受害者有上百人，已查實(shí)的涉案資金高達(dá)70余萬(wàn)元。目前，犯罪嫌疑人姜某已移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。
      暴力盜刷 牽出詐騙大案
      2021年2月24日下午，馬杭派出所接到轄區(qū)湖塘紡織城商戶周女士的報(bào)警稱，今年1月初，一名姜姓男子多次上門推銷POS機(jī)，并幫助辦理信用卡，考慮到生意上需要，手續(xù)費(fèi)也劃算，又省下了跑銀行的時(shí)間，周女士在姜某處辦理了一臺(tái)pos機(jī)。然而，讓周女士始料未及的是，在接下來(lái)不到一個(gè)月的時(shí)間里，她不斷收到銀行信用卡還款通知，卡上被人盜刷金額總計(jì)達(dá)10萬(wàn)元。
      接警后，馬杭派出所立即開展工作。通過(guò)對(duì)周女士的資金賬戶分析，民警發(fā)現(xiàn)，有多筆信用卡資金被刷入姜某的銀行賬戶，與周女士的損失金額相吻合。同時(shí)，通過(guò)大數(shù)據(jù)平臺(tái)分析后發(fā)現(xiàn)，僅武進(jìn)本地涉及姜某的糾紛就多達(dá)數(shù)十起，且大多數(shù)與pos機(jī)有關(guān)。帶著疑問，民警仔細(xì)了解這些糾紛的來(lái)龍去脈，從中看出了端倪。
      看似糾紛 實(shí)為詐騙套路
      “姜某在向商家推銷pos機(jī)時(shí)，只帶一份合同，商家簽完合同后就由姜某保管，這種做法本身就不符合規(guī)定的。”辦案民警李杰介紹說(shuō)，前期走訪的十多名受害者反映，他們沒有一個(gè)人手上留有合同。
      而姜某恰恰就是借口辦理pos機(jī)的商戶沒有按照合同約定(每月刷單3萬(wàn)元，并且刷滿30次)，完成刷卡的金額數(shù)和刷卡次數(shù)，收取了商家的違約金。但有多名受害者證實(shí)，他們?cè)谕瓿珊贤s定后，也沒有完全收到返還款。
      受害人簽訂合同
      在外圍調(diào)查中，民警還了解到，正常公司辦理pos機(jī)業(yè)務(wù)的押金是300到500元，其實(shí)就是購(gòu)買pos機(jī)需要的錢。而姜某收取3000元，承諾每月返還300元，分10期還清，“等于以免費(fèi)贈(zèng)送商家一臺(tái)pos機(jī)作為誘餌，讓絕大多數(shù)受害者在沒有仔細(xì)看清合同的情況下簽訂了合同。”
      4月9日，姜某在武進(jìn)其開設(shè)的公司內(nèi)落網(wǎng)。
      通過(guò)對(duì)案情的進(jìn)一步梳理，民警發(fā)現(xiàn)，姜某辦理pos的業(yè)務(wù)遍布全省各地。為了盡可能多收集線索證據(jù)，民警多次前往上海、蘇州等地，并到pos機(jī)發(fā)行公司進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)的查詢，發(fā)現(xiàn)該案涉及的受害人有數(shù)百人之多。
      從姜某住處查獲的合同
      沉溺高消費(fèi) 最終走向滅亡
      據(jù)姜某交待，自2018年起，他就開始從事pos機(jī)辦理業(yè)務(wù)，剛開始還辦理正規(guī)業(yè)務(wù)，從商家的刷卡金額中收取千分之六左右的傭金。但隨著姜某頻繁出入高檔娛樂會(huì)所、奢侈品商城等高消費(fèi)行為愈演愈烈，原本的收入已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足他的支出。于是在2020年初，他想出了每辦理一個(gè)pos機(jī)就收取3000押金，分10期返還的方法。
      迅速積累的財(cái)富讓姜某更加沉迷于高消費(fèi)，沒有駕駛證的他甚至為自己新買入了兩輛豪車，并雇傭了專職司機(jī)。但紙終究包不住火，隨著前期積壓了太多的客戶，需要返還押金，窟窿越來(lái)越大，姜某難以填補(bǔ)。到了2020年10月份，姜某的債務(wù)徹底爆發(fā)，無(wú)論客戶是否能完成合同上的刷卡任務(wù)，都無(wú)法繼續(xù)獲得返還的押金。
      受害人追問押金
      最終，姜某走上了極端，在幫助商戶辦理信用卡后，他將客戶信用卡的錢直接刷到自己的賬戶上，用于分期退還客戶的押金。“與周女士這種受害者相同性質(zhì)的案件，在我們的調(diào)查中只發(fā)現(xiàn)了少數(shù)幾起，更多的是被姜某以收取押金分期返還被騙的人員。”李杰介紹。
      商家在辦理pos機(jī)時(shí)，要選擇當(dāng)?shù)毓潭ǖ拇恚灰p易相信來(lái)回跑的業(yè)務(wù)員，如果連最基本的售后服務(wù)都保障不了，那就更別說(shuō)資金安全問題了。每個(gè)公司的規(guī)定不一樣在辦理POS機(jī)時(shí)一定要咨詢清楚押金返還的條件和具體細(xì)節(jié)。
      被騙之后，保留相關(guān)證據(jù)，撥打POS機(jī)總公司電話進(jìn)行投訴處理。訪問銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)、國(guó)家投訴辦公室網(wǎng)站進(jìn)行投訴。到當(dāng)?shù)毓簿謭?bào)警，或者撥打96110當(dāng)?shù)氐碾娦旁p騙中心報(bào)警。電話、短信進(jìn)行銷售或者更換POS機(jī)的也不要相信，本身電銷就是不允許的。
      警方提醒:如果您已經(jīng)不幸受害，不能因金額少而忍氣吞聲。應(yīng)該通過(guò)舉報(bào)、投訴維護(hù)自己的合法權(quán)益。虛假宣傳獲取利益已經(jīng)構(gòu)成詐騙。

2、信用卡降低額度怎么辦

如果 信用卡 降低額度了，用戶可以通過(guò)以下方法提升額度：在日常用卡過(guò)程中，多使用分期；在刷卡過(guò)程中，要注意以下幾點(diǎn)：一是多刷卡，每月至少消費(fèi)25筆以上；二是多元化消費(fèi)，最好多刷高 費(fèi)率 商戶，不要只盯著餐飲或者批發(fā)類商戶；三是配合境外機(jī)。

信用卡額度被降低，通常是系統(tǒng)認(rèn)為你有套現(xiàn)嫌疑，或者你連續(xù)多月沒有使用，如果想提升額度，建議您多元化刷卡消費(fèi)，適當(dāng)?shù)淖鲆幌路制冢词固赚F(xiàn)也不要在同一個(gè)POS機(jī)上，而且要在正常的工作時(shí)間，盡量不要刷整數(shù)。

信用卡被降額也是有提升的辦法的：

對(duì)策一：

多消費(fèi)，能夠使用信用卡刷卡的就使用信用卡消費(fèi)。如果刷卡金額較大，還可以分多次刷。刷卡頻率上升那么信用卡就不會(huì)被降額了。

對(duì)策二：

及時(shí)還款多消費(fèi)并且及時(shí)還款能夠體現(xiàn)你的消費(fèi)能力和良好信用，這樣銀行不僅不會(huì)降低你的額度，還可能主動(dòng)為你提升額度，因?yàn)殂y行最喜歡多消費(fèi)并及時(shí)還款的優(yōu)質(zhì)客戶。

對(duì)策三：

參加銀行刷卡活動(dòng)每次銀行推出的刷卡優(yōu)惠活動(dòng)大家要爭(zhēng)取積極參加，不僅可以獲得積分和返現(xiàn)的優(yōu)惠，還能夠累計(jì)信用。 信用卡減少的補(bǔ)救措施:每期按時(shí)償還信用卡欠款；盡量選擇全額還款；注意消費(fèi)的多樣性；每個(gè)月只刷80%的授信額度；在開證行辦理其他金融業(yè)務(wù)；大量多花。 只要用戶采用以上方法，信用卡額度降低后，銀行會(huì)迅速恢復(fù)信用卡額度。 信用卡降級(jí)一般是用戶違規(guī)用卡造成的。只要后續(xù)沒有違規(guī)，保持良好的信用記錄，就可以恢復(fù)減少的金額。

3、信用卡活躍度高的原因

信用卡活躍度高，使用頻率大，證明有消費(fèi)能力，這個(gè)也是銀行評(píng)估是否漲額度的因素之一。支付業(yè)界有個(gè)著名的“25+3+1用卡法則”的說(shuō)法。

具體是指一個(gè)月內(nèi)小額消費(fèi)要25筆小額消費(fèi)（即單筆消費(fèi)50-500元）當(dāng)然不一定是25筆，這只是個(gè)參考數(shù)值，根據(jù)持卡人需求，精養(yǎng)卡必須20筆以上，普通養(yǎng)卡10筆以上即可。3筆中額消費(fèi)（即單筆消費(fèi)不超過(guò)額度的30%），1筆大額消費(fèi)（單筆不超過(guò)額度的60%）。

控制刷卡金額
有的卡友說(shuō)了，我每次都刷空了，為什么不漲額度啊？這就是涉及到了銀行風(fēng)險(xiǎn)了，銀行借錢給持卡人消費(fèi)，是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的，結(jié)果你每次都刷空，銀行也是擔(dān)心哪一天還不上了！

因此為了養(yǎng)卡，持卡人必須控制刷卡金額，每個(gè)月預(yù)留額度必須在40%-20%間浮動(dòng)，偶爾可以刷到剩余10%左右額度。

這會(huì)又有人說(shuō)了，那我少刷點(diǎn)不就沒事了！

卡神要說(shuō)的是，如果每個(gè)月刷卡金額不超過(guò)30%，證明不怎么需要額度，漲額度是別想了，如果遇到降額大潮，如果是額度比較高的，會(huì)被降額釋放額度。因此再怎么不刷，為了保額也必須保證每個(gè)月30%以上，當(dāng)然精養(yǎng)卡最好超過(guò)50%。

好吧，不是每個(gè)人都需要這么高標(biāo)準(zhǔn)消費(fèi)的，因此，為了滿足要求，有兩種方法僅供參考：

可以讓親朋好友幫忙利用信用卡消費(fèi)。
利用pos機(jī)，模擬真實(shí)消費(fèi)。
選擇優(yōu)質(zhì)商戶
什么是優(yōu)質(zhì)商戶？在我的理解是消費(fèi)后有積分的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率商戶是優(yōu)質(zhì)商戶，當(dāng)然不一定所有的信用卡刷到同一個(gè)商戶都帶積分，這就要甄別了。

例如招行有個(gè)招行天書，如果是刷大額消費(fèi)，可以查找這個(gè)商戶是否是招行的黑名單商戶，如果是的話，還是別用招行的卡刷。

有些個(gè)體戶的收款pos機(jī)是低費(fèi)率的機(jī)器，大概率會(huì)有跳碼的現(xiàn)象發(fā)生，這種機(jī)器最好不要刷。有些就會(huì)問了，低費(fèi)率怎么區(qū)分？簡(jiǎn)單的區(qū)分方式就是低于0.6費(fèi)率都屬于低費(fèi)率。當(dāng)然了，后期卡神會(huì)詳細(xì)分析pos機(jī)的話題，這里就不詳細(xì)說(shuō)了。

為了養(yǎng)卡，我們還要豐富美化賬單，什么類型的商戶都要刷，餐飲，酒店，商超等等······

總結(jié)：不管是如何養(yǎng)卡，使用信用卡消費(fèi)的時(shí)候，一定要清楚自己的償還能力，千萬(wàn)不要為了信用卡養(yǎng)卡而盲目消費(fèi)，以免造成逾期，讓自己的信用遭到損失。

4、pos機(jī)不用了需要注銷嗎

pos機(jī)不注銷不會(huì)有影響。
POS（Pointofsales）的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。
其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。
POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來(lái)安全、快捷、可靠。
大宗交易中基本經(jīng)營(yíng)情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。pos機(jī)不注銷不會(huì)有影響。
POS（Pointofsales）的中文意思是“銷售點(diǎn)”，全稱為銷售點(diǎn)情報(bào)管理系統(tǒng)，是一種配有條碼或OCR碼技術(shù)終端閱讀器，有現(xiàn)金或易貨額度出納功能。
其主要任務(wù)是對(duì)商品與媒體交易提供數(shù)據(jù)服務(wù)和管理功能，并進(jìn)行非現(xiàn)金結(jié)算。
POS是一種多功能終端，把它安裝在信用卡的特約商戶和受理網(wǎng)點(diǎn)中與計(jì)算機(jī)聯(lián)成網(wǎng)絡(luò)，就能實(shí)現(xiàn)電子資金自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，它具有支持消費(fèi)、預(yù)授權(quán)、余額查詢和轉(zhuǎn)賬等功能，使用起來(lái)安全、快捷、可靠。
大宗交易中基本經(jīng)營(yíng)情報(bào)難以獲取，導(dǎo)入POS系統(tǒng)主要是解決零售業(yè)信息管理盲點(diǎn)。連鎖分店管理信息系統(tǒng)中的重要組成部分。

5、盛付通pos機(jī)刷卡額度

2000到150萬(wàn)。
1、貸記卡單筆：5萬(wàn)，單日：30萬(wàn)。
2、借記卡單筆：5千，單日：5萬(wàn)；（借記卡是T+1到賬）。
3、微信/支付寶（靜態(tài)）單筆：2千，單日：2萬(wàn)。
4、微信/支付寶（動(dòng)態(tài)）單筆：5千，單日：10萬(wàn)。
2、銀聯(lián)二維碼（靜態(tài)/動(dòng)態(tài)）單筆：50元，單日：1000元。
6、商戶注冊(cè)單日默認(rèn)秒到總額度10萬(wàn)，每認(rèn)證一張本人信用卡，每日秒到總額度增加10萬(wàn)。
7、每日秒到總額度最多50萬(wàn)，每月交易總額度最多150萬(wàn)。

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